Em dezembro do ano passado, os bancos e instituições financeiras aprovaram mais de 400 milhões de euros em financiamento entre créditos pessoais e cartões de crédito. Embora a maior parte deste valor pertença ao crédito pessoal (288 milhões de euros), ambas as soluções continuam a ser fundamentais para as compras e projetos dos consumidores portugueses.
Se está a ponderar qual destas opções se ajusta melhor às suas necessidades, este artigo irá ajudá-lo a tomar uma decisão informada.
Entenda as diferenças entre cartão de crédito e crédito pessoal
Tanto o cartão de crédito como o crédito pessoal servem para financiar compras, mas apresentam diferenças significativas.
Montantes de financiamento e prazos de reembolso
- O cartão de crédito funciona com um plafond renovável, definido com base nos seus rendimentos. O montante utilizado pode ser reposto mensalmente.
- O crédito pessoal disponibiliza valores mais elevados (até 75.000 euros), mas o montante concedido não pode ser renovado ao longo do contrato.
Forma de acesso ao dinheiro
- Com o cartão de crédito, vai utilizando o plafond ao longo do mês.
- No crédito pessoal, recebe a totalidade do montante aprovado assim que o pedido é aprovado.
Prazos de pagamento e taxas de juro
- No cartão de crédito, o valor gasto deve ser pago mensalmente, enquanto o crédito pessoal tem prazos mais alargados (entre 24 e 84 meses), com uma prestação mensal fixa.
- As taxas de juro do cartão de crédito são mais elevadas do que as do crédito pessoal, tornando-o uma opção mais cara para financiamentos prolongados.
Vantagens e desvantagens de cada opção financeira
Cada uma destas soluções tem vantagens e desvantagens.
Vantagens do cartão de crédito
- Permite comprar sem ter liquidez imediata
- Possibilidade de cashback em algumas compras
- Parcelamento de pagamentos até 3 vezes sem juros
- Acumulação de pontos convertíveis em descontos
Desvantagens do cartão de crédito
- Taxas de juro elevadas
- Limite de financiamento condicionado ao plafond aprovado
- Risco de sobre-endividamento devido à facilidade de uso
Vantagens do crédito pessoal
- Montantes elevados e prazos flexíveis
- Taxas de juro mais competitivas
- Pode ser utilizado para diversas finalidades
- Prestações mensais fixas, facilitando o controlo financeiro
- Processo simples e rápido quando solicitado online
- Isenção da comissão de abertura em algumas instituições
Desvantagens do crédito pessoal
- Se precisar de mais financiamento, terá de solicitar um novo crédito
Quando optar pelo cartão de crédito e quando escolher o crédito pessoal?
Agora que conhece as diferenças entre estas soluções financeiras, é essencial saber quando utilizar cada uma delas.
- O cartão de crédito é ideal para compras do dia a dia, despesas inesperadas ou pagamentos pontuais, como uma conta de eletricidade mais elevada do que o normal.
- O crédito pessoal é a melhor opção para financiamentos de maior valor, como a compra de um carro, remodelação da casa ou abertura de um negócio.
Como evitar problemas financeiros ao usar crédito?
Apesar de serem soluções úteis para obter financiamento, o cartão de crédito e o crédito pessoal devem ser usados com responsabilidade. Para evitar dificuldades financeiras, siga estas recomendações:
- Não utilize crédito para pagar outras dívidas, exceto se estiver a recorrer a um crédito consolidado.
- Pague as prestações dentro do prazo para evitar juros de mora.
- Mantenha-se fiel à finalidade do crédito, evitando gastos desnecessários.
- Evite acumular créditos, pois isso pode comprometer o seu orçamento.
- Escolha a opção de financiamento que melhor se adapta à sua situação financeira.
Tomando decisões informadas e utilizando crédito de forma responsável, pode garantir que financia os seus projetos sem comprometer a sua estabilidade financeira.
